子宮肌瘤做海扶刀保險理賠小細節要知道

作者：林口長庚醫院・婦科腫瘤及婦癌科主任・副教授級主治醫師 陳威君醫師

面對疾病手術，醫療險讓你有更多選擇權

在診間與病人對談，除了病情與後續療程之外，最常被問「手術有沒有健保給付？」婦科手術有許多屬自費項目，每當看到病人因這筆費用而頭痛傷腦筋時，我也相當心疼、感同身受。

就患者自身角度，以下將分享些實用的醫療保險知識，讓婦女朋友在重視自己健康之餘，也不跟荷包過不去。

都有健保了，為何還要醫療險？

的確，台灣健保體制健全，一張健保卡就能輕鬆解決就醫問題。但因為每個人需要的醫療處置不一，加上 2013 年元旦起二代健保制度實施後，許多手術或處置項目健保不給付，民眾必須自費負擔。

舉例來說，如果長了子宮肌瘤，醫師評估須開刀切除，目前的手術方式中，傳統開腹手術、腹腔鏡手術是健保給付的；修復期較短、無傷口的海扶刀手術就是自費手術。這時，有沒有投保醫療險就有差了。對病人來說，醫療險讓你在面對手術時，有更多的選擇權。

醫療險的兩種類型

日額型顧名思義就是每日定額。如果向保險公司買日額醫療險，理賠金額是事先約定好的，住院一天就會有一個固定金額，住幾天就領取一共幾天的理賠金，這是比較基本款的醫療保險。因此，被保險人不需要提供醫療收據，只要提供醫師的「診斷證明書」即可。

實支實付型就是花費多少就拿多少，保險理賠你實際的醫療支出。也就是說，依據被保險人在健保的醫療給付之後，超過健保給付範圍仍需要額外支出的醫療費用，憑醫院收據，保險會幫你出。

以婦科手術來說，傳統手術有健保給付，但需較長的住院天數；隨著醫療進步，現在的婦科手術採微創，住院天數少但需自費，因此在醫療險的選擇上就需要審慎思考。

市面上保單商品琳瑯滿目，沒有所謂好或不好，端看自己的需求，可以擇一，可以搭配，也可以全都要。

這個小細節不對，海扶刀手術理賠可能一毛都拿不到

現代的婦科手術除了治癒康復，同時追求微創甚至無創。擁有無創、恢復期短等優勢的海扶刀手術，是許多罹患子宮肌瘤女性的新選擇，尤其對於未來有計畫生育的女性來說，能夠保全子宮且肚皮不留傷口。

海扶刀正式名稱為高強度聚焦超聲波消融治療，利用熱效應，從體外將能量集中於體內子宮肌瘤，使其凝固性壞死，再由身體自行代謝排出。優勢在於腫瘤以外的子宮組織及其他正常器官不受損傷，且因無傷口，所以恢復速度快，住院天數約是一至三天。

動手術前，小心理賠陷阱

如果你已有投保實支實付醫療險，也經醫師評估需切除子宮肌瘤，正在猶豫該選海扶刀手術還是傳統手術，這邊有兩點提醒。

第一點，由於醫療險的實支實付是看收據理賠，但每家醫院的收據寫法並不同，所以在不同的醫院就醫，可能造成不同的理賠結果。要先向醫院問清楚收費名目，海扶刀的費用是列在手術費、處置費還是醫療費中。

就我所知，目前海扶刀的費用大多都被列在住院的費用（處置費用），不會被列在手術費，因為海扶刀不是手術項目。但任何事情都有特例，所以建議還是要問清楚，留意收據項目。

第二點，盡量避開手術限於特定範圍的保單，例如只理賠健保醫療費支付標準中「第二部第二章第七節」所列之手術項目，這就是上面所說的 227 限制。像是海扶刀，因為沒有在健保 227 的手術項目裡面，實支實付的手術項目是無法理賠的。

對於已有投保實支實付醫療險的女性來說，海扶刀是高品質選項，無創、恢復快，對身體的消耗相對小。但若沒搞清楚保單規則，可能到最後如小莉的案例，一毛錢都拿不到；在這種情況下，一開始就選擇傳統手術也是方式之一。

到底能拿回多少錢？保險費用算給你看

搞清楚上面兩個提醒後，我們來探討一般正常情況——將海扶刀費用列入處置費，那麼理賠到底可以拿到多少錢？這邊接著用案例來算給大家看。

在這邊提醒各位婦女朋友，決定手術前務必先詢問自己的保險專員。愛自己，也要讓自己的每分錢都花得有價值。

※ 本文僅就臨床端觀察提供參考資訊，實際理賠條件依各家保單條款與保險公司認定為準。投保與理賠相關問題，請洽您的保險業務員或保險公司。

婦科腫瘤與子宮內膜癌微創手術評估

• 陳威君醫師｜婦科腫瘤／婦癌專科・副教授級主治醫師
• 專長：海扶刀、單孔達文西微創手術、微波消融治療
• 門診：林口長庚紀念醫院、土城長庚紀念醫院
• 門診諮詢｜LINE 搜尋：@hifudr